贷款是现今为购房者带来了很大便利的政策，很多人都选择贷款购买房屋，在贷款中也会有相关疑问，毕竟，买房可以说是一个普通家庭的大开销，选对贷款银行关系到一家人生活，那么买房贷款怎么算呢？买房贷款要多久呢？申请贷款时如何判断银行好坏？小编给大家总结了这几个问题的解答方法，一起来看看吧。
买房贷款怎么算？
个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行；个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。
１、等额本息还款
等额本息的还款，就是指相关贷款期限内
每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。
开始时由于本金的较多，所以利息占的比重会较大，随着还款次数的一定增多，本金所占比重逐渐的增加，利息占得比重越来越小。举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
２、等额本金还款
等额本金还款方式则指
每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第yi个月还款为2078.33元，以后每月递减，zui后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。
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买房贷款要多久？
如果是购买新楼需要办按揭，楼盘已经办理了预售证的，只要向银行提出申请，银行将会立即向人民银行查询你的诚信记录，如无问题，
3天内会回复个人的贷款申请，并要求你按规定提交相关的证照复印件、收入证明、首付单据等资料，且同时签订相关的贷款合同等银行文件及单据。
银行收齐资料后就要内部呈批，接着去房管交易中心办理
抵押登记手续，需时约10-15个工作天，待交易中心发放他项权证后银行会于
3个工作日内放贷，则于放贷次月起通过指定帐户归还本息就即可，不用再有其他手续。
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买房如何选银行？
要点一：贷款利率折扣
申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%，但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现
zui低利率和zui高利率。
要点二：优惠门槛
一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率优惠，这就是我们要说的另一个选银行的标准——
看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，以及贷款部分达到多少额度以上。
要点三：调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式：一种是
次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是
按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。
另外除了根据央行利率浮动外，还有就是
贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。
要点四：还款方式
总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，有银行会规定只能选等额本息还款，有的银行是两种方式由贷款人自己选。能让自己根据自身情况做决定的银行当然更值得考虑了。
同时，考虑到未来很多购房人都有可能提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。因为
有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷，有的还会收取违约金。那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行，自然是在考虑范围内的。
要点五：工作效率
这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然是时间越短，对贷款人越有利。其实，不同的人适用于不同的银行，如果将购房人群按城市分为一线、二线、三线城市的话，大家的选择也有一定的偏向性。
小编总结：邻近年底，不少有购房打算的朋友纷纷加快了购房的脚步，但是，很多朋友在贷款买房时的房贷问题和对于选择哪家银行始终犹豫不决。看了上文后希望能对你购买房屋有一定的帮助。
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