利率4.1%！房贷利率创十年新低，买房又省钱了

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8月22日，一个平平无奇的周一。

但在上午9点15分，它就不再是平平无奇，简直就是重磅惊喜。

继MLF下调10BP后，LPR大幅下调15BP，实属罕见！

房地产复苏，箭在弦上。

1年期LPR由之前的3.7%降至3.65%，与房贷利率息息相关的5年期以上LPR由之前的4.45%降至4.3%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

▲来源：中国人民银行官网

LPR下调，意味着房贷利率也将迎来全面降低，买房人的贷款利息将大大减少。

要知道，5年期LPR直接影响房贷，此次央行再度官宣5年期LPR下调，对于买房人来说，这意味着目前4.25%的首套房贷利率有望下降至4.1%，买房人月供成本再降。

值得一提的是，我们或许能有幸见证“疯狂的2015年重现”，今天的这一次下调，已经是LPR今年内第三次下调5年期以上LPR。

1月，5年期LPR下调至4.6%；

5月，二度发礼包，5年期以上LPR下调低至4.45%；

今天（8月），则是LPR三度下调，房贷利率创下历史新低。

这样的力度，我们也仅在疯狂的2015年见证过，当年也是为了救市，全年出台了“5次降准+5次降息”，首套房贷利率最低可做到4.35%。

今年，虽然救市频率不及2015年，但是下调幅度已经超过当年，首套房利率下限低至4.1%。

数据来源：中国人民银行

恭喜我们这一代人，见证“历史时刻”成为日常。

时代不同，行情不同，2015年调控之后逆势上涨的行情恐难再现，但可预判的是，房地产行业正在进入复苏通道。

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今天的降息是意料之中，降幅又是意料之外。

其一，形势迫在眉睫。

楼市已进入第三季度，从每月房价、成交等方面的成绩表现来看，即使在6月中旬，荆州出台了“房十条”，降首付，补契税，调利率，发放人才补助等，7月公积金提升贷款额度，试行“商转公”等种种利好刺激，成效只是相较前几月略有提升，但相比去年降幅差距依然很大。

8月需要更大的利好政策刺激下半年楼市，即使没有「金九银十」，也要试图保住「铜九铁十」。

其二，早在8月中旬，LPR有望下降的迹象就已经很明显了。

8月15日，央行发布公告，中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。

LPR是在MLF利率基础上进行定价，两者之间，可以说有着“唇齿相依”的关系。从2019年以来的调整情况来看，MLF利率下降，LPR往往随之下降。

▲图源：中国人民银行

随后，8月18日，国务院常务会议要求「推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本」，今天LPR下调，就响应了会议要求的具体举措。

说意料之外，是降息幅度大。

全国整体经济让待复苏，稳楼市就是稳经济，而降息的目的一为信心，二为预期。

往年要么不降，要么降得含蓄，这次是年内第二次大降幅，代表了高层的态度，也是风向。

所以，不要小看这次LPR下调动作，那可是房地产周期运行的一大步。

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当然，买房人最关心的肯定是荆州的情况，根据之前咨询所得，荆州大部分银行首套执行利率调整为4.25%，二套执行利率为5.05%。

如果按照现有LPR执行，目前房贷利率最低可以做到：

首套：LPR-20BP=4.1%，二套：LPR+60BP=4.9%

但由于今年LPR刚刚下调，荆州各大银行还需反应时间，再加上每家银行的各支行都有对应的合作楼盘，具体的房贷利率视支行与楼盘具体情况而定。

对于买房人来说，需要先明确意向楼盘后，再向楼盘合作银行的个贷部具体咨询。

（注：此次5年期LPR调整，适用于即将贷款的新房和存量房贷）

不过，我们可以先算算，这一次的下调，可以少还多少？

以贷款50万，30年为例，与利率高峰5.6%相比，每月可少还454元，总利息少还16万多。

两者的差距，一看便知，不要小看每次一个点的利率，一个月能省下一笔不小的数目，与此同时，相比以前如今放款时间也大大提速，正常2-3天可放款。

今年已经好几次提到房贷利率创新低，每次都有人问我：为什么LPR降了，我的房贷利率没有跟着降？

在这里再次统一回答：

前期已放款的客户，你的房贷利率由LPR+贷款银行加点组成，固定在每年1月1日调整，也就是说，今年的房贷利率是2021年12月的LPR。

或许又有人问：那现在LPR下调关我什么事？

LPR走下行趋势，如果到了今年12月依然处于地位，这就意味着你明年的房贷利率也会下调，是不是值得偷着乐。

房贷利率进一步降低，新房补贴和优惠折扣也在持续，多重角度来看，买房人的成本和门槛都在降低，显然是直接利好有切实需求的买房人。

所以你会买房还是继续等待呢？

End

文字编辑 | 荆州房姐 

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